CTR發布《中國手機銀行用戶行為趨勢研究報告》!

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科技

2021

03/05

05:11

導讀

12月13日，央視市場研究（CTR）總經理助理、個案集群總經理姜濤博士在“第三屆智能金融國際論壇暨2018領航中國年度盛典”上發布《中國手機銀行用戶行為趨勢研究報告》。報告通過對在線采集4060個樣本數據的深度分析，聚焦中國手機銀行市場現狀、用戶畫像、使用觸發場景等維度，全面廓清當前手機銀行整體市場面貌。同時依托數據分析，深度挖掘手機銀行主要創新功能需求點，為手機銀行未來定位及發展提供高價值參考。

以下為發布全文：

過去20年中國手機銀行發展狀況

中國手機銀行的發展歷史可以追溯到20年前。在2000年，中國銀行與中國移動簽署協議，在全國試點推行手機銀行業務，成為里程碑事件。2005年，交行推出了國內首款基于WAP的手機銀行。2009年，工行推出全國范圍內首個3G版的手機銀行。2010年，央行頒布法規，從市場準入、市場監管等方面，對非金融機構支付服務進行規范。2011年到2018年，手機銀行處于井噴發展狀態。調查顯示，手機銀行的滲透率已經達到91%。

手機銀行的快速發展與它所關聯的行業，如智能終端、互聯網等密不可分。調查顯示，中國移動電話設備已經超過15億，說明已有相當一部分用戶擁有2部和2部以上的智能終端。手機上網注冊的用戶達到12.5億，手機銀行獨立APP用戶超過3億。從該角度看，手機銀行APP未來有很大發展空間。

手機銀行用戶現狀及未來發展趨勢

本次調研，CTR使用自有線上注冊的可接觸樣組，采集數據4060個樣本。CTR自有線上樣組，經過多年的招募和維護，樣組已經超過220萬，且移動端樣組超過22萬。已經形成了一個跨終端、跨平臺的實時活躍用戶調查設計平臺。

第一，手機銀行用戶畫像。年輕、高學歷、收入適當、理性成為手機銀行用戶的主要特征。在年齡上，主要集中在20-40歲，占比達到73.7%；在學歷上，以大專和本科學歷為主，本科生最多，占比59.1%。從區域上來講，一、二線城市普及率更高，分別達到94.5%和94.0%，三線城市達到91%，四、五線城市達到90.4%。從職業和階層來講，以工薪階層為主，基本上為公司基層或中層職工，這兩個部分合計占比達到55%。

從收入和消費角度來看，月收入在三千元到一萬元區間是手機銀行的主要消費人群，特別是五千到八千的占比更高一些。在月支出占收入占比中，其占比主要集中在20%以下，消費者具有理性消費屬性。

第二，為什么使用手機銀行。在手機銀行觸發場景中，“業務需求，主動開通”成為消費者開通手機銀行的主要觸發場景，占比達到76.3%，其次為被動開通方式，包含銀行人員推薦和親朋好友的推薦，占比分別為44.9%和20.9%。在拒絕使用手機銀行的用戶中，主要是擔心安全問題而拒絕使用手機銀行，占比達到48.0%，其次為沒有需求，占比為32.7%。

在手機銀行使用影響因素中，“便利性強”成為消費者使用手機銀行的主要因素，并且此形象也深入人心，占比達到60.5%?！氨憷詮姟敝饕ǚ奖憧旖莶僮骱唵魏碗S時隨地可用兩個方面，這兩方面進一步解決了手機銀行相較于其它類型銀行客戶端在時間和空間上所面臨的問題，促進了手機銀行用戶的使用。在此我們發現一個關于手機銀行私密性安全性的兩種不同聲音，即使用手機銀行的人認為手機銀行私密性更好，不用的人覺得手機銀行安全性差。所以我們認為，在手機銀行使用理念上需要針對這兩類人群分別進行引導。

第三，如何使用手機銀行。在使用頻次上，主要是每周1-3次及以上，占比達到87.2%，其中以每周1-3次為主，其次為每天1-3次，使用頻次有待進一步挖掘提升因素。其中以國有銀行手機銀行使用頻率最高，占比達到89.0%，其次為股份制銀行的手機銀行，占比到達41.1%。

在手機銀行使用場景上，“轉賬”場景居多，其中以小額轉賬最為頻繁，占比達到40.7%，其次為跨行轉賬，占比達到32.9%，除“轉賬”外，繳費和查詢賬目緊隨其后，占比分別為28.3%和27.9%。

面對所手機銀行所使用的場景，“轉賬功能”的使用情況居于各項功能首位，其占比達到49.2%，其次為“個人銀行查詢業務”，占比達到35.4%。而且其它的生活繳費逐漸被消費者所接納，如代繳費、便民充值、購物、購買理財等。

在手機銀行使用困擾因素中，“安全性問題”一直困擾著手機銀行用戶，主要體現在手機丟失后的安全問題、個人信息外泄和交易安全性，其中手機丟失后的安全問題尤為重要，占比達到65.4%，尤其對于四五十歲及以上中老年人群而言，更加看重安全因素，手機銀行“安全”直接影響著此類人群對手機銀行的態度及使用情況，改變此類人群對手機銀行安全性認知服務，將有助于進一步拓展手機銀行用戶群體。